Quién vigila qué
Cinco siglas que vas a ver una y otra vez en cualquier conversación de cumplimiento.
Los términos que vas a necesitar
Sin definiciones de manual — lo que significan en la práctica.
PLD/FT
Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo — el nombre genérico de toda esta materia.
Sujeto obligado
Persona física o moral que, por el tipo de actividad que realiza, debe cumplir con la LFPIORPI: bancos, notarios, inmobiliarias, joyerías, y muchas más.
Actividad vulnerable
La actividad específica que la ley señala como susceptible de usarse para lavar dinero — por ejemplo, la compraventa de inmuebles, joyas o vehículos.
KYC (Conozca a su Cliente)
El proceso de verificar quién es realmente tu cliente antes de empezar una relación de negocio con él.
Beneficiario final
La persona física que en última instancia posee o controla a un cliente, aunque su nombre no aparezca directamente en el contrato.
PEP (Persona Políticamente Expuesta)
Funcionario público, o alguien cercano a él, que por su cargo representa mayor riesgo y exige una revisión más estricta antes de aceptarlo como cliente.
Aviso
El reporte que un sujeto obligado presenta a la autoridad cuando una operación cumple ciertos montos o características definidas por la ley.
Operación relevante
Operación que supera un monto determinado por la ley y debe reportarse de forma rutinaria, sin que implique sospecha alguna.
Operación inusual
Operación que no encaja con el patrón habitual del cliente. Debe reportarse aunque no supere ningún monto, precisamente porque es lo que no cuadra.
UMA
Unidad de Medida y Actualización — el valor de referencia en pesos que se usa para calcular multas y umbrales legales. En 2026 equivale a $117.31 MXN diarios.
¿Y tu empresa, dónde está parada?
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